Меню Закрыть

Взять проверенный займ на карту. Сколько в России стоит страховка от несчастного случая и что она покрывает? Отличия «кредитной» и обычной страховки

Оформить займ без проверки кредитной истории

Заявка на срочный займ без отказа

Те россияне, которые когда-нибудь оформляли банковский кредит, скорее всего, оформили к нему и полис добровольного страхования от несчастных случаев. Но вот отдельно оформляют такую страховку очень немногие – хотя она гораздо доступнее по цене, предлагает широкий перечень страховых случаев и солидный объем страхового покрытия. Мы расскажем, в какую сумму обойдется страховой полис для тех, кто хочет застраховаться по требованию банка и для тех, кто решил оформить страховку сам.

Содержание статьи

  • 1 Зачем нужен этот вид страхования?
  • 2 Чем отличается страховка для кредита
  • 3 Сколько стоит оформить страховку для себя
  • 4 Альтернатива – страховка по карте

Зачем нужен этот вид страхования?

Все виды страхования в России делятся на несколько видов. Прежде всего, есть программы накопительного или инвестиционного страхования жизни – это когда застрахованный через 10-20 лет получает на руки обратно свои деньги, плюс проценты сверху. Такие программы есть у страховых компаний со словом «жизнь» в названии – но сегодня мы поговорим не о них, а об обычных страховках.

Такие страховки делятся на обязательные и добровольные. Обязательных видов страхования немного – это ОСАГО (страхование ответственности водителя автомобиля), страхование залоговой недвижимости по ипотеке, страхование ответственности нотариусов, арбитражных управляющих и некоторых других ответственных лиц. Там страховые тарифы устанавливаются государством, как и условия страховых выплат.

Другой вид – добровольные страховки – самый массовый и распространенный. Застраховать можно буквально что угодно – свою жизнь, здоровье детей, своих домашних животных, квартиру от пожара, и даже свое путешествие от отмены по независящим причинам. Сюда же относится и страхование от несчастных случаев – это один из основных видов личного страхования, который существует на добровольной основе.

У этого вида страхования есть ряд особенностей:

  • размер страховых премий, основные условия и суммы страховых выплат определяются договором. Государство регулирует этот вид страхования по минимуму;
  • как правило, страховых случаев всего два: смерть или нетрудоспособность в результате несчастного случая;
  • чем больше страховых случаев и чем они шире, тем дороже стоит страховка;
  • это не медицинское страхование, хотя иногда в перечень страховых случаев включается временная нетрудоспособность;
  • объем страховых выплат ограничен сверху – максимальную сумму выплачивают в случае смерти застрахованного лица.

Где, как и когда действует страховка, что она покрывает, и что может получить застрахованный при страховом случае – оговаривается исключительно условиями договора. Как рассказал нам Штефан Ванчек из компании «ППФ Страхование жизни», полисы бывают с ограниченным числом страховых случаев (например, только смерть застрахованного лица) или с расширенным списком. Максимальную сумму страхового покрытия определяет клиент – он учитывает, сколько мог бы заплатить за полис.

В среднем, говорит эксперт, стоимость страхового полиса от несчастных случаев составляет 3900 рублей в год. Что же касается страхового возмещения, то при несчастном случае клиент получает выплату согласно таблице размеров страховых выплат (и если конкретной травмы в таблице нет, выплаты не будет).

Однако в российских реалиях сформировались параллельные сегменты этого рынка – очень дорогие и невыгодные страховки для кредита, и вполне доступные и интересные «для себя».

  Взять проверенный займ на карту. У долга век долог: ликвидация бизнеса и банкротство больше не спасают от долгов

Чем отличается страховка для кредита

Когда в России началось активное развитие розничного кредитования, банки стали конкурировать друг с другом, предлагая максимально низкие ставки. Довольно быстро ставки дошли буквально до нуля процентов, но кредитные организации не планировали терять прибыль. Они просто перенесли основной доход с процентов по кредитам на комиссионные по дополнительным услугам. И главным способом заработка стала продажа страховых полисов к кредитам – чаще всего это было банальное навязывание страховки, которая клиенту особо и не нужна.

Проблема в том, что такие страховки – почти всегда невыгодны для клиента, потому что тарифы по ним высокие, перечень страховых случаев сокращенный, а лимит страховой выплаты приравнивается к сумме кредита.

Для примера разберем типичные условия страховки к потребительскому кредиту – в Уральском банке реконструкции и развития публикуют условия такого страхования:

  • страховой тариф – 4,5% в год от суммы кредита;
  • страховая сумма – сумма кредита;
  • страховые случаи – смерть в результате несчастного случая или болезни (выплата – 100% от страховой суммы), установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая (выплата – также 100% страховой суммы);
  • оформить страховку можно только в двух страховых компаниях («Линия жизни» и «Ренессанс Жизнь»), а если в других – то страховка должна подходить под целый перечень требований.

Говоря проще, взяв кредит на 600 тысяч рублей на 4 года, заемщику к основной сумме прибавят еще 108 тысяч рублей – при том, что объем ответственности страховщика, как и перечень страховых случаев явно не очень большие.

Онлайн займ на год без проверок

Большинство банков в принципе не публикуют тарифы по таким страховкам, отсылая пользователей на сайты страховых компаний (а те по закону и не обязаны публиковать страховые тарифы, и устанавливают их индивидуально для каждого клиента). Поэтому понять, сколько будет стоит страховой полис по такому кредиту, можно, лишь обратившись непосредственно в банк за кредитом – банк выступает как агент страховой компании.

Другие банки вместе со страховщиками придумывают гибкие тарифы на страхование. Например, у «Хоум Кредит банка» по программе страхования по кредиту наличными на сумму до 70 тысяч рублей и на срок до 12 месяцев тариф составит 1,28% в месяц, или 15,36% от суммы кредита в год. И взяв кредит на 50 000 рублей, заемщик отдаст страховой компании 7 680 рублей за полис.

Но самая большая проблема не в этом. Банки как агенты зарабатывают серьезные комиссионные на таких страховках, а потому всячески заинтересованы в их наличии у клиента. Поэтому большинство кредитов предполагает, что процентная ставка будет выше, если у клиента нет страхового полиса. Надбавка может быть разной – начиная от 1% (как правило, по ипотеке) до 6-7% годовых и более (по небольшим потребительским кредитам).

Поэтому, даже если клиент воспользуется своим правом на «период охлаждения» и расторгнет договор в первые 14 дней, ему придется платить по кредиту больше – примерно на столько же, сколько он платит по страховке. Но если ставка от наличия полиса не зависит, рекомендация одна – расторгать договор и забирать деньги (ведь стоимость полиса для такого набора страховых случаев – заоблачная).

  Взять проверенный займ на карту. Все о переосвидетельствовании инвалидов в 2022 году: как работает временный порядок и когда он заканчивается

Сколько стоит оформить страховку для себя

В отличие от программ, «заточенных» под страхование кредитов, у страховых компаний есть и обычные программы личного страхования от несчастных случаев. Чаще всего там можно настраивать уровень страховой защиты, подключая или отключая дополнительные программы и выбирая приемлемые суммы страхового покрытия. Удивительно, но стоимость полиса по таким программам – гораздо ниже, чем по «кредитным» страховкам, перечень страховых случаев больше, а лимит страховых выплат выше.

Мы посчитали стоимость полиса в нескольких страховых компаниях по таким условиям:

  • сумма страхового возмещения (в случае смерти или инвалидности) – 500 тысяч рублей;
  • застрахованный работает на обычной работе (без лишнего риска) и не занимается профессионально спортом;
  • по возможности добавили выплаты по временной нетрудоспособности.

Расчет через калькуляторы на сайтах страховых компаний показал следующее:

Страховая компания Что покрывает полис Лимиты возмещения Стоимость полиса на год
АльфаСтрахование Смерть, инвалидность I-II групп, травма в результате несчастного случая До 500 000 рублей 2000 рублей
Ресо-Гарантия Смерть и постоянная нетрудоспособность До 500 000 рублей по обоим рискам 1400 рублей
Ингосстрах Смерть, инвалидность I-II групп, травма в результате несчастного случая По 500 000 рублей на смерть и инвалидность, до 150 000 рублей за травму 2969 рублей
Согаз Смерть, инвалидность I-II групп До 500 000 рублей 2000 рублей
Тинькофф Страхование Смерть, инвалидность I-II групп До 500 000 рублей 1850 рублей
Ренессанс страхование Смерть, инвалидность I-II групп, травма в результате несчастного случая, укус клеща До 500 000 рублей 3429 рублей

При желании можно выбрать дополнительные виды страховых случаев, а также подключить выплаты при госпитализации и временной нетрудоспособности – от каждого из параметров зависит стоимость страхового полиса.

Практически в каждой компании продают так называемый коробочный продукт – то есть, проходить медицинское обследование или предъявлять дополнительные документы для оформления не нужно, полисы универсальные и рассчитываются по общим правилам для всех. И почти у всех компаний страховку можно оформить онлайн.

Альтернатива – страховка по карте

Несмотря на то, что стандартные программы личного страхования от несчастных случаев стоят не так дорого, и при этом покрывают широкий спектр страховых случаев, их цены измеряются тысячами рублей в год. Не каждому человеку комфортно отдать такую сумму сразу, поэтому для них есть необычная альтернатива.

Это – программы по страхованию от несчастных случаев, которые оформляются к картам. Не имеет значения, какая это карта – кредитная или дебетовая, обычно программу страхования можно оформить к любой. В этом случае тарифы и объемы страхового покрытия будут фиксированными – то есть, выбрать конкретные условия уже не получится. Но эти условия подобраны так, чтобы подходить максимальному количеству клиентов.

  Взять проверенный займ на карту. Как быстро проверить баланс карты Тинькофф с помощью СМС

Приведем несколько примеров таких программ:

  • Россельхозбанк – к программе страхования по обычным платежным картам (категории Standard) можно присоединиться за 1900 рублей в год. Это покрывает риски смерти и инвалидности от несчастного случая на сумму до 250 000 рублей;
  • Русский Стандарт – за 100 рублей в месяц можно подключиться к страховой программе, где клиент будет застрахован на случай инвалидности на 240 тысяч рублей, а в случае травмы или госпитализации – на 24 тысячи рублей;
  • Ситибанк – за 330 рублей в месяц предлагает подключиться к программе страхования, где клиент застрахован на случай смерти или инвалидности на 1,5 миллиона рублей, а в случае госпитализации будет получать по 900 рублей в день.

У ряда других банков есть аналогичные программы, но их условия нужно уточнять в индивидуальном порядке. А отдельные банки (Сбербанк, МКБ и другие) готовы страховать только кредитные карты на сумму задолженности (что не совсем соответствует тому, что мы изучаем).

В любом случае у клиента всегда есть выбор из нескольких страховых компаний, которые готовы дать ему финансовую защиту от несчастного случая за вполне умеренные деньги.

Когда вы ищете проверенный займ на карту, важно обратить внимание на надежность и репутацию кредитора. Вот несколько шагов, которые помогут вам получить проверенный займ на карту:

  1. Исследуйте кредиторов: Исследуйте различные кредитные организации и компании, предлагающие займы на карту. Проверьте их репутацию, отзывы клиентов и длительность работы на рынке. Обратите внимание на их лицензии и регулирование соответствующими органами.

  2. Ознакомьтесь с условиями займа: Внимательно прочитайте условия займа, процентные ставки, сроки погашения, комиссии и другие важные детали. Убедитесь, что условия соответствуют вашим потребностям и финансовым возможностям.

  3. Проверьте требования к заемщикам: Узнайте, какие требования предъявляются к заемщикам. Это может включать возрастные ограничения, наличие постоянного дохода, наличие банковской карты и другие факторы. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям кредитора.

  4. Заполните заявку: После выбора проверенного кредитора заполните заявку на займ на их веб-сайте. Укажите запрашиваемую сумму займа, срок погашения и предоставьте необходимую информацию.

  5. Ожидайте решение: Кредитор проведет проверку вашей заявки и предоставленных данных. Они могут связаться с вами для дополнительной информации. После проверки вы получите решение о займе.

  6. Получите средства: Если ваша заявка одобрена, средства будут перечислены на вашу карту. Время получения средств может варьироваться в зависимости от кредитора и используемых ими систем перевода.