Меню Закрыть

Взять проверенный займ на карту. Оформляем полис каско грамотно: какие риски он покрывает, каких видов бывает и сколько стоит в 2021 году?

Оформить займ без проверки кредитной истории

Заявка на срочный займ без отказа

Каско – это необязательный, но очень важный вид автострахования. В отличие от ОСАГО, здесь застрахованным будет автомобиль на случай угона или ДТП по вине его же владельца. Однако условия этого вида страхования полностью регулируются на уровне конкретной страховой компании и не зависят от государства. Мы расскажем, что покрывает полис каско, каких видов он бывает и сколько нужно отдать за такую страховку.

Содержание статьи

  • 1 Какие риски покрывает каско?
  • 2 Какими могут быть условия каско
  • 3 Сколько стоит каско и от чего зависит цена
  • 4 Как грамотно выбрать каско?

Какие риски покрывает каско?

В автомобильной сфере есть всего два основных вида страхования – это страхование ответственности владельца транспортного средства (ОСАГО и ДСАГО), а также страхование самого автомобиля (каско). Эти два вида страховки диаметрально противоположны – по ОСАГО страховая компания отремонтирует автомобиль потерпевшего, который пострадал из-за действий страхователя, а по каско – автомобиль того, кто купил страховой полис.

Соответственно, полис каско почти всегда добровольный – за исключением некоторых случаев вроде покупки авто в кредит.

По полису каско страховая компания обязуется возместить ущерб по нескольким видам страховых случаев:

  • ДТП – это столкновения с другими автомобилями, наезды на препятствия, повреждения автомобиля по вине коммунальных служб и другие виды аварий;
  • угон – сюда входят и собственно угон автомобиля, и кража из него, и грабеж, и разбойное нападение;
  • вандализм со стороны третьих лиц – например, если автомобиль разобьет толпа футбольных фанатов;
  • последствия стихийных бедствий.

При этом неважно, по чьей вине произошла авария – страховая компания оплатит ремонт и может даже дополнительно оплатить утерю стоимости автомобилем.

По сути, полис каско покрывает все те случаи, которые не покрывает ОСАГО – например, если водитель сам стал виновником ДТП, его автомобиль починит страховая компания именно по полису каско. То же будет, если ему на дороге камень из-под колес разобьет стекло или если ему на парковке неизвестный автомобиль повредит бампер. В случае с ОСАГО водителю пришлось бы долго ждать, пока полиция найдет виновника, а потом – обращаться в его страховую компанию.

Обязательным оформление каско может быть только по условиям банка, если автомобиль куплен в кредит. Так банк гарантирует, что даже в случае угона или ДТП стоимость залога по кредиту не снизится так, чтобы создать угрозу финансовой устойчивости банка.

Но каско бывает разных видов и с разными условиями, поэтому об этом нужно сказать подробнее.

Какими могут быть условия каско

В отличие от ОСАГО, условия которого строго определены государством, программы каско создаются самими страховыми компаниями на своих условиях. То есть, если какой-нибудь риск не будет включен в полис, застрахованный не сможет потребовать от страховщика выплатить по нему компенсацию. Поэтому важно крайне внимательно оценивать условия договора страхования.

Вообще видов каско есть много, и они отличаются достаточно серьезно:

  • по объему покрытия: есть полисы с полным покрытием (включает все возможные риски: ДТП, угон, ущерб и даже несчастные случаи), есть Мини-каско (покрывает только крупные риски) и Микро-каско (покрывает риски угона и ДТП). Чем больше объем включенных в договор рисков, тем дороже обойдется страховой полис;
  • по наличию франшизы: есть полисы без франшизы, когда страховая компания полностью оплачивает любой ущерб автомобилю, а есть с франшизой – когда ущерб оплачивается только если он больше определенной суммы. Если франшиза условная, то ущерб меньше этой суммы страховщик не покрывает, но если сумма больше – он оплачивает всю сумму. А в безусловной франшизе страхователь оплачивает оговоренную сумму ущерба в любом случае;
  • по оборудованию автомобиля: есть программы с телематическим комплексом, когда на автомобиль устанавливается оборудование, оценивающее качество вождения. Чем менее рискованно ездит водитель, тем меньше будет стоить полис каско для него;
  • по лимиту выплаты: есть полисы с агрегатной страховой суммой, а есть с неагрегатной. В первом варианте страховая сумма уменьшается после каждого страхового случая, а во втором владелец авто сможет получать возмещение до максимальной суммы при каждом страховом случае.
  Взять проверенный займ на карту. ВТБ за месяц выдал предприятиям 210,7 млрд. рублей

Естественно, что полисы могут отличаться по срокам (чем меньше срок – тем дешевле, но менее выгодно), по способу оплаты (сразу или в рассрочку), есть объединенные полисы каско плюс ОСАГО.

Онлайн займ на год без проверок

Есть еще один вариант страховки – так называемый GAP. Это подключаемая опция к полису каско, которая позволяет получать выплату ущерба автомобилю без учета его амортизационного износа. То есть, при страховке без GAP клиент получит сумму в возмещение ущерба, уменьшенную пропорционально общему износу автомобиля (по возрасту), при страховке с GAP – полную сумму без учета износа.

Покупать полис с GAP есть смысл тем автовладельцам, которым автомобиль жизненно необходим (например, для работы) – в случае серьезного ДТП страхователь просто получит на руки всю стоимость автомобиля, и за эти деньги купит новое авто.

Все виды страховок отличаются не только по объему страхового покрытия, но и по цене. И именно цена чаще всего становится ключевым фактором для покупки каско или для отказа от него. Разберем дальше, от чего зависит цена и сколько стоит полис каско сейчас.

Сколько стоит каско и от чего зависит цена

Выше мы перечислили разные виды полисов каско – в каждом договоре прописано то или иное условие, от чего зависит цена на полис. Однако, кроме этого, на цену страховки влияет масса других факторов:

  • марка и модель автомобиля. Страховая компания отслеживает статистику угонов конкретных моделей, чтобы потом корректировать цену на страховку (чем более популярна модель у угонщиков – тем дороже стоит страховка);
  • цены на ремонт авто и запчасти для этой марки. Страховщики учитывают, во сколько может обойтись ремонт автомобиля при ДТП, и закладывают все это в тариф;
  • параметры автомобиля – его возраст и мощность двигателя. Чем мощнее двигатель, тем выше риск, что водитель будет «гонять» и попадет в ДТП по своей вине. А чем новее и дороже авто, тем дороже будет полис каско для него;
  • водители – их возраст и стаж (как и по полисам ОСАГО), а также страховая история. То есть, чем чаще водитель попадает в ДТП с выплатой страховки, тем более рискованным он считается для страховщика, и тем выше будет цена на полис;
  • охранная система на автомобиле – обычно без надежной противоугонной системы страховщики не оформляют полис или поднимают цену на него. Также влияет на цену и тот факт, куда владелец ставит авто на ночь – в идеале это гараж или охраняемая стоянка, а при хранении на улице цена полиса вырастет;
  • другие условия – если страховщик посчитает что-то слишком рискованным (например, руль с правой стороны), то поднимет цену на полис каско;
  • дополнительные услуги – если страховщик внес в полис возможность вызвать эвакуатор до СТО, такой полис будет стоить дороже.
  Взять проверенный займ на карту. Как понять, что продавец квартиры не состоит в браке, если штампы в паспорте отменили? Эксперты дали несколько советов

В отличие от ОСАГО, где государство жестко регулирует цену на полис, по программам каско стоимость страхования определяет страховая компания. Причем определяет в индивидуальном порядке – почти нигде нельзя найти данных даже о примерной стоимости полиса.

Однако нам удалось найти примерные расчеты стоимости полиса для нескольких моделей:

  • Skoda Octavia 2016 года выпуска текущей стоимостью 950 тысяч рублей. Ею управляет водитель в возрасте 30 лет со стажем в 10 лет. Стоимость полиса составит в разных условиях:
    1. полное каско без франшизы – 54 320 рублей на год;
    2. каско с франшизой виновника в размере 20 тысяч рублей – 49 630 рублей;
    3. каско с полной франшизой в 20 тысяч рублей – 36 980 рублей;
    4. экономное каско (с ограничением по страховым случаям) – 9 950 рублей.
  • Kia Soul 2015 года выпуска:
    1. по программе максимального каско – 75 176 рублей;
    2. по программе с возмещением ущерба в рамках лимита – 32 902 рубля.
  • стоимость опции GAP для нового Volkswagen Polo – 7 863 рубля;
  • за техническую помощь на дороге или услуги аварийного комиссара нужно доплатить 7 863 рубля.

Но это очень ориентировочные цифры – окончательный расчет предоставит только сотрудник страховой компании или автосалона, получив полные данные об автомобиле и его страхователе.

Как грамотно выбрать каско?

Полис каско – неплохая возможность переложить практически все риски по своему автомобилю на плечи страховой компании, а в ряде случаев это еще и обязательная услуга (как, например, при оформлении автокредита). Но так как это не ОСАГО, гарантий от государства в данном случае будет гораздо меньше, а потому автовладельцу стоит более ответственно относиться к выбору программы и страховой компании.

Прежде всего, эксперты советуют проверить страховую компанию:

  • у нее должна быть лицензия (это обязательно – иначе компания ведет деятельность незаконно);
  • лицензия не должна быть приостановлена или отозвана (это нужно проверить на сайте Банка России);
  • компания должна работать без ограничений по ОСАГО и каско (если она получала ограничения, в ее деятельности не все в порядке);
  • у компании должен быть высокий уровень надежности по данным рейтинговых агентств (в России это «Эксперт РА» и НРА);
  • желательно ознакомиться с отзывами – там не должно быть сообщений о том, как компания необоснованно задерживает выплаты или занижает ущерб.
  Взять проверенный займ на карту. На скорости 5G: как новый стандарт связи изменит нашу жизнь

Однако все это относится лишь к выбору страховой компании, тогда как важно грамотно выбрать еще и страховую программу.

Выбирать же нужно по тем критериям, которые важны для конкретной ситуации:

  • если это страховка к автокредиту – нужно ознакомиться с требованиями банка. Например, если банк разрешает включать в договор франшизу, можно оформить полис с ней – он будет дешевле;
  • если это страховка на случай очень значительного ущерба (то есть, чтобы не разориться на ремонте авто при ДТП), то тоже можно включить в условия франшизу. И сумма франшизы должна быть более-менее комфорта владельцу (например, если он знает, что легко найдет эти 40-50 тысяч рублей в случае аварии);
  • можно выбрать объединенный полис ОСАГО и каско – так, скорее всего, будет даже дешевле;
  • если водитель знает, что водит аккуратно, можно согласиться на установку телематики – это даст экономию при продлении полиса;
  • в любом случае нужно установить на авто противоугонную систему. Кроме того, что она сбережет имущество, с ней страховка будет стоить дешевле.

А еще стоит попытаться оформить полис каско при покупке автомобиля не в том же автосалоне, а в офисе страховой компании. Сотрудники салона как агенты страховщика могут работать за определенный процент комиссии, который закладывается в стоимость страхового полиса.

Когда вы ищете проверенный займ на карту, важно обратить внимание на надежность и репутацию кредитора. Вот несколько шагов, которые помогут вам получить проверенный займ на карту:

  1. Исследуйте кредиторов: Исследуйте различные кредитные организации и компании, предлагающие займы на карту. Проверьте их репутацию, отзывы клиентов и длительность работы на рынке. Обратите внимание на их лицензии и регулирование соответствующими органами.

  2. Ознакомьтесь с условиями займа: Внимательно прочитайте условия займа, процентные ставки, сроки погашения, комиссии и другие важные детали. Убедитесь, что условия соответствуют вашим потребностям и финансовым возможностям.

  3. Проверьте требования к заемщикам: Узнайте, какие требования предъявляются к заемщикам. Это может включать возрастные ограничения, наличие постоянного дохода, наличие банковской карты и другие факторы. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям кредитора.

  4. Заполните заявку: После выбора проверенного кредитора заполните заявку на займ на их веб-сайте. Укажите запрашиваемую сумму займа, срок погашения и предоставьте необходимую информацию.

  5. Ожидайте решение: Кредитор проведет проверку вашей заявки и предоставленных данных. Они могут связаться с вами для дополнительной информации. После проверки вы получите решение о займе.

  6. Получите средства: Если ваша заявка одобрена, средства будут перечислены на вашу карту. Время получения средств может варьироваться в зависимости от кредитора и используемых ими систем перевода.